• Pénz
Faktor

Hatalmas változás, egyre gyakrabban megyünk ezért bankba

A válság óta folyamatosan nő a hitelek iránti érdeklődés.

Egyelőre az idei évben is dinamikusan bővült a háztartási hitelezés, amely nemcsak a lakáscélú, hanem a fogyasztási hitelek, közelebbről nézve pedig a személyi kölcsönök terén is megnyilvánult. Míg a válság után évekig igen szerény mértékben vettek fel az emberek új hitelt, addig az utóbbi években egyre nagyobb és nagyobb mértékben teszik mindezt. De mennyi személyi hiteltartozása is van a magyaroknak, illetve mi is ez a termék egyáltalán?

Képünk csak illusztráció.

Képünk csak illusztráció.

A személyi hitel a legnépszerűbb banki termékek közé tartozik, hiszen gyorsan - sokszor már online - igényelhető, ugyancsak gyorsan - gyakran már napon belül - folyósítják, és a felhasználása is kényelmes, hiszen az esetek döntő többségében a hitelösszeg teljesen szabadon felhasználható. De a kényelmessége nem csak ebben merül ki, hanem abban is, hogy a hiteligénylőnek nincsen szüksége fedezetre, pontosabban szólva az adós jövedelme az egyetlen fedezet. Ráadásul az utóbbi időszakban relatíve olcsóbbá is váltak ezek a kölcsönök: míg néhány éve még gyakran 20 százalék körüli THM-mel igényelhették az ügyfelek ezeket a termékeket, addig mostanra már nem ritka a 10 százalék alatti THM sem.

EZT IS AJÁNLJUK:

    A hitelek olcsóbbá válásából, a magyarországi bérek növekedéséből, illetve a korábbi évek visszafogott fogyasztásából is következik, hogy az utóbbi néhány évben jelentős mértékben emelkedett az újonnan kihelyezett személyi hitelek mértéke. 2017-ben ez a bővülés 47 százalékos volt az egy évvel korábbihoz képest, ennek ellenére az idei emelkedés is dinamikus: a tavalyi év első fél évében 141,3 milliárd forintnyi új személyi hitelt vettek fel a magyar háztartások, míg az idei év első felében 214,39 milliárd forintnyit. Tavaly végül az egész év folyamán vettek fel a magyarok 305,47 milliárd forintnyi személyi hitelt, amit feltehetőleg jócskán túlszárnyal majd az idei végeredmény.

    Pozitív fejlemény, hogy - hasonlóan a jelzáloghitelekhez - a személyi kölcsönök esetében is egyre nagyobb arányban veszik fel a legalább 5 évre fixált kamatperiódusú hiteleket. A 2018 első félévében kihelyezett kölcsönök 44,75 százaléka, 95,94 milliárd forint értékű kölcsön már ilyen, miközben egy évvel ezelőtt még csak 35,7 százalékos két éve pedig még kisebb, 27,7 százalékos volt az arányuk.

    A fixált hitelek arányának növekedése egyrészt betudható a lakosság növekvő pénzügyi tudatosságának is, de nyilván azon is múlik, hogy a bankok is egyre gyakrabban nyújtanak fix kamatozású személyi hiteleket. Ráadásul ezeknél a kölcsönöknél nem is túl nehéz megoldani a kamatok legalább 5 évre való fixálását, hiszen a személyi hitelek futamideje jellemzően 5-6 éves, vagy még ennél is rövidebb.

    Nagyon egyszerű hozzájutniA személyi hitelek igénylését sok hitelintézet már jelentős mértékben leegyszerűsítette: a kölcsön igénylése gyakran már online elindítható. Fedezetre nincs szükség - ezért is lehet olyan gyors az elbírálás -, pontosabban a fedezet az adós jövedelme.

    A jövedelem meglétét többnyire elegendő bankszámlánk kivonatával igazolni, de saját banknál való hiteligénylés esetén jellemzően még erre sincsen szükség, hiszen a banki rendszerben látható a számlaforgalom.

    Az összeg szabadon felhasználható, többnyire ezzel kapcsolatban semmiféle igazolást, dokumentumot nem kérnek be a bankok. (Kivételek persze akadnak, van olyan bank, amely olcsóbban ad hitelt autóvásárlásra, ám cserébe igazolni kell, hogy a kocsit tényleg megvettük.)

    Fontos, hogy az adósságfék szabályozásban lefektetett kritériumoknak a személyi kölcsön esetén is meg kell felelnie a hiteligénylőnek. Tehát az igénylő nem szerepelhet nem fizető adósként a KHR-ben, illetve a törlesztőrészlet nem haladhatja vagy haladhatják meg a jövedelem 50, 400 ezer forintos nettó jövedelem felett pedig a 60 százalékát.

    Érdemes észben tartani, hogy a különböző hitelintézetek által kínált személyi kölcsönök között igen nagy eltérések lehetnek. Bár jelenleg nem ritkaság a 10 százalék alatti THM-mel kínált hitel sem, ennek ellenére még mindig találhatunk olyan bankot, amely 20 százalék körüli THM-mel nyújt személyi kölcsönt. Érdemes tehát körbe nézni, mielőtt bankot váltunk, és egyáltalán nem biztos, hogy el kell fogadni az első szembejövő ajánlatot.

    6 pontban arról, hogyan vegyen fel személyi kölcsönt:

    1. Hitelfelvétel előtt gondosan mérlegeljük anyagi helyzetünket, teherviselő képességünket és jövedelmünk esetleges csökkenésének lehetőségét!
    2. Ne vegyünk fel újabb kölcsönt addig, míg előre meg nem tervezzük, hogyan és mennyi idő alatt fogjuk azt visszafizetni.
    3. Mivel a személyi kölcsönt arra költhetjük el, amire csak akarjuk, így könnyen elkölthetjük olyan dolgokra, melyeket akár nélkülözni is tudnánk. Ezt mindenképp mérlegeljük a felvétel előtt!
    4. A kamaton felül egyéb költségeket is felszámolhat a hitelintézet, ezért alaposan tanulmányozzuk át a hitelszerződést még az aláírása előtt!
    5. Alaposan nézzünk körül a bankok, pénzügyi szolgáltatók ajánlatai között! Hasonlítsuk össze az ajánlatokat a THM segítségével, vagy használjuk az online elérhető hitelkalkulátor programokat, illetve a termék-összehasonlító táblázatokat.
    6. Ügyeljünk arra, hogy hitelünk törlesztőrészleteit rendszeresen fizessük, mert az elhanyagolt kölcsönök hamar problémás adóssággá válhatnak.
    Kommentek:

    Top 16